保险和年金是家庭财务规划的两块基石：保险用来应对意外，年金用来把一笔储蓄变成稳定、终身的收入。我们根据您的家庭情况、预算和退休目标，在多家保险公司的产品中帮您比较、挑选合适的方案。
人寿保险
- 定期寿险：在固定年期内（例如 10、20、30 年）提供身故保障，保费较低，适合房贷期间或子女尚未独立的家庭。
- 终身寿险：保障终身有效，保单可累积现金价值，常用于财富传承和遗产规划。
- 指数型万能寿险（IUL）：在身故保障之外，现金价值与股市指数表现挂钩，有保底也有封顶，保费和保额可以灵活调整。
年金
- 固定年金：在约定期间内按保证利率累积，类似较长期的定期存款，适合重视本金安全的客户。
- 固定指数年金：收益与股市指数挂钩，市场下跌时有保底，适合希望兼顾增长与保护的退休储蓄。
- 即期与递延收入年金：把一笔资金换成按月领取、可以终身的收入，帮助解决”钱活得比人短”的长寿风险。
其他保障
- 长期护理：为将来可能需要的居家护理或养老院费用提前准备，可以单独投保，也可以附加在寿险或年金上。
- 残疾收入保险：因伤病无法工作时，按月补偿部分收入。
我们的服务方式
- 了解需求：家庭成员、收入、现有保单、退休时间表。
- 比较方案：在多家保险公司之间比较保费、保障和费用，用您听得懂的语言解释条款。
- 协助投保：填写申请、体检安排、核保跟进。
- 定期检视：家庭情况或市场变化时，重新检查保单是否仍然合适。
欢迎联系我们，预约免费咨询。
重要说明：保险和年金的各项保证，以发行保险公司的偿付能力为前提。年金不是银行存款，不受 FDIC 或任何政府机构保障。多数年金和终身寿险在早期解约会收取退保费用；59½ 岁以前从年金中提款，除一般所得税外还可能被征收 10% 的联邦附加税。指数型产品不直接投资股市，过往指数表现不代表未来结果。具体条款以保险公司的合同和产品说明书为准。本页内容为一般性信息，不构成投资、税务或法律建议。详见免责声明。